信用卡主要诈骗行为认定(新刑法信用卡诈骗罪的定罪标准?)
信用卡诈骗
罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信
用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡来自、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，
信用卡在该罪中是犯罪
河否严工具，而不是犯罪对象。行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗
活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。
1、客体方面。本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。
2
住校义、客观方面。本罪客观方面
六因判季元者宁图越表现为行为人采用虚构事实或爱吧者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。
3、主体方面。根据刑法规定，本罪的犯罪主体为一般主体，只能由自然人构成。
4、主观方面
革久简施。本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还
必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失
犯罪不能构成本罪。在此应指出的是，在信用卡诈
什州骗罪的各种行为中，行
为人因行为不同，其犯罪故意 也各有其特定内容而不尽相同。
《刑法
》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他
严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，
并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大
或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑
决它夫缩住轻视宗啊台金，并处五万元以上五十万元以下罚
金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的
药似抓按古前被死固身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡
川凯香复的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规
哪型苗式画室务十河定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照
本法第二百六十四条的规定定罪处罚
财水。
《最高人民法院、最高人民检察
院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的
世念参解释》第六条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过
3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规
定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力
而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法旧发端胜归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银
行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（
六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额
在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑
蛋形质践够转找快坚航状法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六
条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九
温动当养确创十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还
的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安
机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支
款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较
经本上脚陈养大，在公安机关立案前已偿还
全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
使用伪造的信用卡，既包括自己伪造后供自己使用，也包括明知是他人伪造的而自己使用。
根据本款规定，信用卡诈骗必须是“数额较大的”，才构成犯罪。“数额较大”是构成信用卡诈骗犯罪的主要界限。根据最高人民检察院和公安部《关于经济犯罪条件追诉标准的规定》，进行信用卡诈骗，数额在五千元以上的，应予追诉。
利用信用卡进行恶意透支的诈骗犯罪活动，行为人在主观上应当具有以非法占有为目的，在行为上表现为拒不偿还透支款或者在大量透支后潜逃、隐瞒身份，以逃避还款责任。善意透支和恶意透支的本质区别就在于行为人具有不同的主观故意，在客观表现上都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息;而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，因此，在行为上表现如超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还。
(一)使用伪造的信用卡的。这里规定的“使用伪造的信用卡”，包括用伪造的信用卡购买商品、在银行或者自动柜员机上支取现金以及接受用信用卡进行支付结算的各种服务等，这些行为都属于本条规定的“使用伪造的信用卡”。使用伪造的信用卡，无论是进行购物或者接受各种有偿性的服务，在性质上都属于诈骗行为。
(三)冒用他人信用卡的。“冒用他人的信用卡”，是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。如使用捡得的信用卡的;未经持卡人同意，使用为持卡人代为保管的信用卡进行消费的等。
(二)使用作废的信用卡的。这里规定的使用“作废的信用卡”，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根据规定，作废的信用卡主要有以下几种情况：1.信用卡超过有效使用期限而自动失效。2.信用卡持卡人在信用卡有效期限内中途停止使用信用卡，并将该信用卡交回发卡银行的。由于某种原因，有的持卡人决定不再使用某种信用卡，而该信用卡还在有效使用期限内，持卡人可将信用卡退回发卡机构并办理退卡手续。此时该信用卡有效期虽未到，但在办理退卡手续后即归于作废的信用卡。3.因挂失信用卡而使信用卡失效。在现实生活中，信用卡丢失的情况经常发生，有的是因为被盗，有的是不慎遗失，或者因其他种种原因使持卡人失去信用卡。所以，任何一个发卡银行或发卡公司，对于信用卡的丢失，都规定有挂失的制度，以防止在信用卡丢失的情况下被他人冒用而使持卡人受到经济损失。
由于信用卡的使用是以持卡人的个人信用为基础，这就决定了信用卡业务也同时具有较多的风险性。信用卡是一种大众化的支付工具，流通范围广、环节多，任何一个环节出现问题，都有可能给发卡机构或者特约商户增加损失的风险，或者造成经济损失。信用卡诈骗的犯罪活动时有发生，为了进一步明确在信用卡业务当中利用信用卡进行诈骗的犯罪行为，划清罪与非罪的界限，使司法机关在处理利用信用卡进行诈骗的案件时有明确的法律可以遵循。
(四)使用信用卡进行恶意透支的。这里规定的“透支”是指在银行设立帐户的客户在帐户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其帐上资金的额度支用款项的行为。
对信用卡诈骗的，规定了三个档次的处罚，最高刑为十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的，行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自己的信用卡借给他人使用，如借给自己的亲属、朋友等。在表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是持卡人同意的。虽然这种行为是违反信用卡使用规定的，但是使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此不具备诈骗的本质特征，在这种情况下可以对其进行纠正或者按照有关规定处理，不能适用本条规定作为犯罪处理。
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探秘家特约ID：27598
信用卡诈骗罪怎么界定
答：法律分析：以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为认定构成信用卡诈骗罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他...
新晋用户名称: Gjd5325
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探秘家特约ID：29093
信用卡诈骗罪的认定条件有哪些
答：1、主体是具有刑事责任能力的自然人;2、客体是国家有关的金融票证管理制度和银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权;3、主观上是故意;4、客观方面为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。法律依据:《中华人民共和国刑法》第一百九十六...
新晋用户名称: 笑笑普法
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探秘家特约ID：56067
信用卡诈骗罪的立案标准是怎样的
答：(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。2、恶意透支1万元以上的行为。 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的...
新晋用户名称: 王律看法
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探秘家特约ID：45768
信用卡诈骗罪的成立条件
答：综上所述：信用卡诈骗罪的成立条件包括行为人具有主观故意、实施具体的诈骗行为、达到一定的数额标准以及造成实际的损害后果。只有当这些条件同时具备时，才能认定行为人犯有信用卡诈骗罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额铰大的，处五年以下有...
新晋用户名称: 191******13
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