活用保单质押贷款(保单质押贷款用途)
保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险雀渗和意外伤害保险合同，此类合同属于损现项江门门失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄积迅配这神功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有场主且节百了蚂岁宏一定的现金价值，保单持有人可以随金明织关设首队时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以转优乎道善烟作为质押物。
期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超闷册过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金汉围上守拿地士核满先剂价值的利率。
随着分红保险等中长期低风险的保险产品走进越来越多的家庭，这些保单附加的质押贷款功能也日益凸显其盘活短期现金流的作用，成为个人和家庭可供选择的灵活理财工具之一。
“保单质押”是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。在投资保险这种长期、低风险的理财产品之后，一旦出现临时、短期的资金需求，消费者通过保单质押，将长期的投资盘活救急，不失为一种从低风险投资向高风险投资转换过程中损失减到最低，提高理财水平的有效方式。
保单条件
首先必须了解的是，并不是所有的个人保单都可以质押。人身保险合同分为两类，一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，不可以作保单质押。而另一种类是储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，就可以作保单质押。
目前可供消费者选择、通过质押保单获得贷款的方式有以下两种：
一是投保人在购买保单满两年后把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人
另一种是投保人在保单生效后就可将保单抵押给银行，由银行支付贷款予借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
除了可以盘活长期投资为短期现金流之外，保险公司以及合作银行也用心设计了保单质押贷款的使用模式，使其具有手续便捷、借贷灵活等特色，便于消费者对保单投资充分加以利用。
消费者还可以选择分期分次申请借款，一次或分次还清贷款，并可授权银行按期代为转入指定的账户，或由银行按照个人的需求来设计度身定制的服务方案。
便捷灵活
此外，在保单质押贷款合同的有效期内，个人可随时申请贷款，无须反复质押，形象地说，就是“欠旧账借新款”———只要贷款余额未超过合同确定的最高额度，再借款时就不必先还清前笔贷款。
消费者不需要保证人和收入证明，只需携带文件《保全作业申请书》、保险合同原件、最近一次保费缴费凭证、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件等等，到保险公司或银行提出质押贷款申请，半个小时内就能完成所有手续。
值得注意的一点是，在保单质押贷款期满时一定要及时偿还，或先期归还贷款利息，办理续贷手续。一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
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